車險(xiǎn)價(jià)格由交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)各項(xiàng)費(fèi)用構(gòu)成，依據(jù)車輛與車主等多方面因素計(jì)算。交強(qiáng)險(xiǎn)全國統(tǒng)一收費(fèi)，依車輛座位數(shù)、使用性質(zhì)而定，且最終保費(fèi)會(huì)根據(jù)出險(xiǎn)情況浮動(dòng)。商業(yè)險(xiǎn)包含車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種，車損險(xiǎn)保費(fèi)與車輛購置價(jià)格等有關(guān)，第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)取決于責(zé)任限額。此外，車主年齡、性別，車輛使用性質(zhì)、肇事理賠次數(shù)等也會(huì)影響車險(xiǎn)價(jià)格。

交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制購買的險(xiǎn)種，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)明確且統(tǒng)一。通常情況下，私家車一年保費(fèi)為950元 ，不過從第二年起，保費(fèi)就會(huì)根據(jù)上一年度的出險(xiǎn)次數(shù)進(jìn)行浮動(dòng)。若車輛一直保持良好的出險(xiǎn)記錄，保費(fèi)會(huì)相應(yīng)降低，反之則會(huì)增加。

商業(yè)險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)，計(jì)算公式為車價(jià)×０．９％ + 基礎(chǔ)保費(fèi)（342元 ）。它主要與車輛購置價(jià)格、使用年限等掛鉤，車輛購置價(jià)越高、使用年限越短，保費(fèi)相對(duì)越高。因?yàn)樾萝嚨膬r(jià)值更高，在發(fā)生事故時(shí)可能造成的損失也更大。

第三者責(zé)任險(xiǎn)，出險(xiǎn)理賠20萬元時(shí)固定保費(fèi)952元 。不過，其保費(fèi)主要取決于投保人選擇的責(zé)任限額，責(zé)任限額越高，保費(fèi)也就越高。車主可根據(jù)自身實(shí)際情況，協(xié)商選擇合適的檔次。

車上座位人員險(xiǎn)，為每座位10000元保額，保費(fèi)是10000×０．２９×座位數(shù)。全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)為車價(jià)×０．４２％ ，玻璃破損險(xiǎn)保費(fèi)為車價(jià)×０．１２％。這兩個(gè)險(xiǎn)種主要與車輛價(jià)值相關(guān)，車輛價(jià)格越高，保費(fèi)自然越高。

另外，車損險(xiǎn)不計(jì)免賠額是車損險(xiǎn)保費(fèi)×１５％ ，第三者不計(jì)免賠額是第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)×１５％。購買不計(jì)免賠險(xiǎn)后，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，車主能獲得更充分的賠償。

除了這些固定的計(jì)算方式，車主的年齡、性別，車輛的使用性質(zhì)、肇事理賠次數(shù)等，都會(huì)對(duì)車險(xiǎn)價(jià)格產(chǎn)生影響。例如，30歲至60歲的車主保費(fèi)相對(duì)便宜，自用小客車保費(fèi)比其他車輛便宜，肇事理賠次數(shù)越多保費(fèi)越貴。

總之，車險(xiǎn)價(jià)格的計(jì)算是一個(gè)復(fù)雜的過程，涉及多個(gè)險(xiǎn)種和眾多因素。車主在購買車險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)充分了解這些計(jì)算方式和影響因素，根據(jù)自身實(shí)際情況，選擇合適的保險(xiǎn)組合，以獲得充分的保障并合理控制保費(fèi)支出 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）