車(chē)險(xiǎn)的計(jì)算較為復(fù)雜，需綜合多方面因素。它分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，計(jì)算依據(jù)與方法各異。交強(qiáng)險(xiǎn)依車(chē)輛座位數(shù)、使用性質(zhì)定首年保費(fèi)，且會(huì)根據(jù)出險(xiǎn)情況浮動(dòng)。商業(yè)險(xiǎn)涵蓋車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等多種險(xiǎn)種，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)由基礎(chǔ)保費(fèi)與車(chē)輛購(gòu)置價(jià)乘以費(fèi)率構(gòu)成，第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)與保額有關(guān)。此外，車(chē)輛使用性質(zhì)、車(chē)主駕駛習(xí)慣等也會(huì)影響車(chē)險(xiǎn)計(jì)算。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)。家庭自用6座以下首年保費(fèi)是950元，6座及以上則為1100元。它有著嚴(yán)格的保費(fèi)浮動(dòng)機(jī)制，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)，車(chē)輛未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)會(huì)相應(yīng)下??；要是發(fā)生了有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)則可能上浮或者保持不變。這種機(jī)制旨在督促車(chē)主安全駕駛。

再看商業(yè)險(xiǎn)中的車(chē)損險(xiǎn)，其保費(fèi)的計(jì)算除了和車(chē)輛購(gòu)置價(jià)格相關(guān)，還和車(chē)輛使用年限、車(chē)型等因素脫不了干系。公式“基礎(chǔ)保費(fèi) + 車(chē)輛購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率”雖看似簡(jiǎn)單，實(shí)則背后考量諸多。一輛嶄新的豪車(chē)和一輛老舊的普通車(chē)，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)肯定大不相同。

第三者責(zé)任險(xiǎn)，保費(fèi)主要根據(jù)責(zé)任限額來(lái)確定。責(zé)任限額越高，保費(fèi)也就越高。車(chē)主可以根據(jù)自身實(shí)際情況，合理選擇適合自己的責(zé)任限額。

全車(chē)盜搶險(xiǎn)保費(fèi)和車(chē)輛實(shí)際價(jià)值掛鉤，車(chē)輛實(shí)際價(jià)值是新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額。而折舊金額又通過(guò)新車(chē)購(gòu)置價(jià)乘以月折舊率再乘以已使用月數(shù)來(lái)計(jì)算。

車(chē)上座位人員險(xiǎn)，是按照每座位的保額乘以費(fèi)率，再乘以座位數(shù)來(lái)計(jì)算保費(fèi)。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)等于新車(chē)購(gòu)置價(jià)乘以費(fèi)率。自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)由本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額乘以費(fèi)率得出。

此外，車(chē)主的駕駛習(xí)慣也很重要。一個(gè)有著良好駕駛記錄，很少出險(xiǎn)的車(chē)主，往往能在車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)上獲得一定優(yōu)惠；而經(jīng)常肇事理賠的車(chē)主，保費(fèi)則會(huì)水漲船高。車(chē)輛的使用性質(zhì)同樣影響保費(fèi)，商業(yè)運(yùn)營(yíng)車(chē)輛由于使用頻率高、風(fēng)險(xiǎn)大，保費(fèi)自然高于私家車(chē)。

總之，車(chē)險(xiǎn)計(jì)算涉及眾多方面，車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，要充分了解各險(xiǎn)種的計(jì)算方式，結(jié)合自身實(shí)際需求，選擇合適的車(chē)險(xiǎn)組合，既能保障自身權(quán)益，又能合理規(guī)劃開(kāi)支 。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）