汽車貸款利息的計算方法有多種。

首先，利息計算公式為：貸款利息=本金×利率×期限。目前年利率會因貸款期限而有所不同，一年以內(nèi)年利率為 4.35%，一至五年為 4.75%，這是基準(zhǔn)利率，實際會有 10%的波動。

比如車價 10 萬，貸款三年，年利率 5.15%，利息就是 15450 元。

還款方式主要有等額本息和等額本金兩種。等額本息還款法，月還款額=貸款本金×月利率××還款月數(shù)/(還款月數(shù)-1)，每月等額償還貸款本息。等額本金還款法，月還款額=貸款本金/貸款期限月數(shù)+×月利率，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月下降。

購車貸款時間方面，一手購車貸款最長期限為五年，二手車貸款最長期限為三年。但銀行會考慮風(fēng)險，貸款期限可能會縮短，比如一手購車貸款可能 4 年還清，二手購車貸款可能 2 年還清。

在計算利息時，比如 20 萬的車子，首付 20%即 4 萬，貸款 16 萬，貸款 3 年，銷售說利息 3 個點，月供 5000 元。3 年 36 個月，月供 5000 元共 18 萬，減去本金 16 萬，利息 2 萬，2 萬除以 16 萬再除以 3 年，利率是 4.17%。

再比如 10 萬塊錢的車，首付兩萬，貸 8 萬，月息 800 即百分之零點八，期限 36 個月。用 8 萬除以 36 個月得出每月本金 2222 元，8 萬乘以百分之零點八得出每月利息 640 元，本金加利息每月應(yīng)還 2862 元。若貸 8 萬，每月還 3000 元，36 個月共還 108000 元，減去本金 8 萬，利息 28000 元，除以 36 個月，每月利息 778 元，再除以本金 8 萬，利率約為 0.97%。

此外，人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30，月利率(‰)=年利率(%)÷12。

銀行可采用累計計息法和逐筆計息法計息。還有免息車貸，這是經(jīng)銷商根據(jù)市場需求提出的優(yōu)惠方案，有車型限制等條件，并非所有車型都適用。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）