車輛保險要想出險劃算，需綜合多方面因素考量。車險包含交強險與商業(yè)險，二者費率獨立。一般先動用交強險賠付，不足部分再用商業(yè)險。對于小剮小蹭，若損失不大，比如維修費低于 500 元，可自行承擔(dān)，避免保費上漲；但損失超 1000 元，或涉及人員傷亡、大額賠付時，走保險更合適?？傊?，要結(jié)合車輛損壞狀況、事故責(zé)任、保費漲幅等判斷，才能實現(xiàn)出險劃算。

在單方小事故中，保費的變化是重要參考。以6千元保費為例，不出險下一年保費為6000×0.85 = 5100元，能省900元。若剮蹭損失在900元以內(nèi)，自掏腰包更為經(jīng)濟。而在我方責(zé)任事故里，對方車輛損失2千元以內(nèi)，用交強險賠付即可；賠付金額2千5左右時，交強險賠付后自掏幾百元，不出商業(yè)險，可減少保費上漲壓力。畢竟每增加一次出險，來年保費可能增加1500元。若不確定賠付金額，可讓保險人員定損后再權(quán)衡。

理賠流程也需注意。現(xiàn)場拍照留證要在10分鐘內(nèi)完成，拍攝剮蹭部位特寫等，保留原始照片。48小時內(nèi)報案，小額剮蹭可線上處理。定損時選合作4S店享直賠，避免維修差價。準備好身份證等材料，注意免賠率，買不計免賠險可全額賠付。此外，劃痕險按次數(shù)理賠，停車場剮蹭找物業(yè)賠需證明其過失，單方事故要評估修車費與保費漲幅，沒拍現(xiàn)場照片部分保險公司可能降低賠付比例。

總之，車輛保險出險是否劃算，要綜合事故情況、保費漲幅、理賠流程等多方面因素。車主需保持理性，根據(jù)實際狀況靈活應(yīng)對，在保障自身權(quán)益的同時，盡可能降低保險成本，讓保險發(fā)揮最大價值。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）