汽車(chē)按揭計(jì)算中，利率確定要考慮這些。

首先是基準(zhǔn)利率，央行會(huì)發(fā)布貸款基準(zhǔn)利率，貸款期限在一年以內(nèi)年利率為 4.35%，一年至五年為 4.75%，不過(guò)實(shí)際會(huì)有 10%的波動(dòng)，銀行車(chē)貸通常按此標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行并隨央行利率調(diào)整而浮動(dòng) 。

借款人自身情況也影響利率，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)借款人實(shí)際情況參照央行基準(zhǔn)利率確定利率。若借款人信用狀況良好，有機(jī)會(huì)獲得更低的利率；貸款期限越長(zhǎng)，利率往往越高；貸款金額較大，或許能享受到一定的利率優(yōu)惠 。

貸款方式不同利率表現(xiàn)有別，常見(jiàn)貸款方式有等額本息和等額本金兩種。

等額本息是每月等額償還貸款本息，月還款額公式為：月還款額=貸款本金×月利率×還款月數(shù)/(還款月數(shù) - 1) 。

等額本金是每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月下降，月還款額計(jì)算公式為：月還款額=貸款本金/貸款期限月數(shù) + 月利率 。

利息表述方式有多種，常見(jiàn)的有月息多少厘、年費(fèi)率、年利率。民間常用月息幾厘的說(shuō)法，容易理解。比如貸款 100000，月供 3500，貸款 3 年，利息就是 3500 月供×36 個(gè)月 - 本金 100000 = 26000，26000÷100000÷36 = 0.007，即月息 7 厘 。

年利率計(jì)算分簡(jiǎn)單利息法和復(fù)利法，年利率是貸款一年期利息占貸款本金的百分比，月利率計(jì)算是年利率除以 12。

另外，貸款時(shí)間也有影響，一手購(gòu)車(chē)貸款政策規(guī)定最長(zhǎng)期限五年，二手車(chē)三年，銀行會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整貸款期限，如一手車(chē)可能 4 年還清，二手車(chē) 2 年還清 。

汽車(chē)金融公司貸款的利率通常會(huì)高些。

當(dāng)事人約定的汽車(chē)按揭貸款利率以合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍為限，具體利率水平可依法約定 。

在汽車(chē)按揭計(jì)算中確定利率時(shí)，綜合考慮這些因素，能算出準(zhǔn)確利率，選出適合自己的貸款方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）