追求性價比的話，購買車輛損失險、第三者責(zé)任險、附加不計免賠特約險這個組合比較劃算，保障大風(fēng)險且保費不高，險種實用。要是想保障更全面，可在上述基礎(chǔ)上加上車上人員責(zé)任險、全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、他人惡意劃痕險。

先說說各險種作用。三者險類似交強險，對本車司機和乘客以外的第三者賠償，一般作為交強險補充，超出交強險部分可用三者險賠付，建議至少買200萬保額。車損險很有必要，現(xiàn)在涵蓋全車盜搶險、玻璃險等，能保護車輛免受意外損壞，賠付金額應(yīng)與車輛購置價相符。不計免賠特約險也不錯，通常車險有10% - 20%免賠額需被保險人自己承擔(dān)，投保不計免賠后，這部分由保險公司承擔(dān)，能使理賠權(quán)益最大化。

不同人群適合不同組合。上班族行車一般有固定路線，出險頻率相對低，推薦組合是交強險+商業(yè)第三者責(zé)任險+車輛損失險 +盜搶險+不計免賠。車損險保障車輛本身，三者險在交強險基礎(chǔ)上給受害者足夠補償，很多公司沒專門車庫，投保盜搶險能防車輛被盜。經(jīng)常搭載乘客的車主，適合在上述基礎(chǔ)上加上車上人員責(zé)任險，為車內(nèi)乘客的人身安全提供額外保障。常停放于無人看管場所的，盜搶險是必要的。

如果經(jīng)濟能力一般，交強險+第三者責(zé)任險這個最便宜方案也能提供一定保障，不過保障范圍有限。要是經(jīng)濟允許，交強險+第三者責(zé)任險+車損險+車上人員責(zé)任險這個最佳方案不錯，保障更全面。

另外，選擇合適購買渠道也能省保費，保險公司直銷渠道如電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售及線下銷售，通常比實體店渠道便宜，還能自主選擇險種組合，有電子保單，靈活又優(yōu)惠。

總之，要根據(jù)個人需求、經(jīng)濟能力、車輛使用環(huán)境和風(fēng)險偏好等，綜合考慮來挑選性價比高的商業(yè)車險組合，確保必要時能充分保障。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）