車(chē)貸里的消費(fèi)貸是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以消費(fèi)者信用為基礎(chǔ)，向購(gòu)車(chē)者發(fā)放的用于支付車(chē)輛款項(xiàng)的貸款。

申請(qǐng)條件有：購(gòu)車(chē)者得年滿(mǎn) 18 周歲，是具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；要有較穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入或易于變現(xiàn)的資產(chǎn)；在經(jīng)辦銀行儲(chǔ)蓄專(zhuān)柜的帳戶(hù)內(nèi)存入低于銀行規(guī)定的購(gòu)車(chē)首期款；向銀行提供認(rèn)可的擔(dān)保，若個(gè)人戶(hù)口不在本地，還應(yīng)提供連帶責(zé)任保證，銀行不接受以貸款所購(gòu)車(chē)輛設(shè)定的抵押；愿意接受銀行提出的其他必要條件。

消費(fèi)貸的特點(diǎn)在于：貸款對(duì)象需是貸款行所在地常住戶(hù)口居民、具有完全民事行為能力。貸款額度最高一般不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)售價(jià)的 80%。貸款期限一般為 1 - 3 年，最長(zhǎng)不超過(guò) 5 年。貸款利率一般消費(fèi)貸款由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，信用卡貸款是由貸款銀行當(dāng)?shù)乜傂兄贫ā＿€貸方式可選擇一次性還本付息法和分期歸還法，比如等額本息、等額本金。

其優(yōu)勢(shì)在于審批速度快、貸款額度較高，有汽車(chē)抵押時(shí)銀行或金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低，能提供更優(yōu)惠利率。但也有不足，比如利息和費(fèi)用相對(duì)較高，可能增加整體還款負(fù)擔(dān)。若無(wú)法按時(shí)還款，銀行或金融機(jī)構(gòu)有權(quán)收回抵押的汽車(chē)。

消費(fèi)貸與車(chē)貸區(qū)別在于抵押品不同，車(chē)貸以汽車(chē)本身作抵押，消費(fèi)貸不以任何抵押品擔(dān)保。

利率方面，車(chē)貸通常高于消費(fèi)貸。辦理流程通常是借款人向銀行或金融機(jī)構(gòu)提交貸款申請(qǐng)，然后銀行或金融機(jī)構(gòu)審核借款人的信用記錄、收入證明等資料，最后根據(jù)審核結(jié)果決定是否批準(zhǔn)貸款。

購(gòu)車(chē)者申請(qǐng)消費(fèi)貸款購(gòu)車(chē)時(shí)，要了解貸款利率、還款方式、申請(qǐng)條件等信息，仔細(xì)比較不同機(jī)構(gòu)的貸款方案，選最適合自己的貸款方式。消費(fèi)貸款可分期還款，減輕經(jīng)濟(jì)壓力，利率相對(duì)較低，能根據(jù)自身情況選合適還款期限，降低貸款成本。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）