前幾天在知乎上逛的時(shí)候看到一個(gè)關(guān)于買(mǎi)車(chē)的問(wèn)題。有網(wǎng)友問(wèn)“買(mǎi)車(chē)，是貸款好還是全款好？”其實(shí)這是一個(gè)很常見(jiàn)的問(wèn)題?？梢哉f(shuō)90%準(zhǔn)備買(mǎi)車(chē)的人都在貸款和全款上糾結(jié)過(guò)。

那么，應(yīng)該如何選擇貸款和全款呢？貸款真的像網(wǎng)上宣稱(chēng)的那么野蠻嗎？今天，小編將從幾個(gè)方面和你談?wù)勝J款和全額付款的區(qū)別。

什么是貸款和全款購(gòu)車(chē)？

首先從概念上，我們先簡(jiǎn)單了解一下什么是貸款買(mǎi)車(chē)，什么是全款買(mǎi)車(chē)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，貸款買(mǎi)車(chē)，就是自己先還一部分錢(qián)，其余的向別人(銀行、汽車(chē)廠商、第三方金融公司)借，然后慢慢還錢(qián)。

貸款買(mǎi)車(chē)，在錢(qián)完全結(jié)清之前，車(chē)的《機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)》元就是綠皮書(shū)。如果是銀行貸款，一般會(huì)壓到銀行，但如果是信用卡貸款，綠皮書(shū)會(huì)由業(yè)主自己保管。

全款買(mǎi)車(chē)比較好理解。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，買(mǎi)賣(mài)雙方一手交錢(qián)，一手發(fā)貨，一次性付清貨款。但總的來(lái)說(shuō)，4S的商店鼓勵(lì)顧客借錢(qián)買(mǎi)車(chē)。

買(mǎi)車(chē)貸款有哪些形式？

目前貸款買(mǎi)車(chē)主要有四種形式，信用卡分期、銀行貸款、工廠金融、第三方汽車(chē)金融。在買(mǎi)車(chē)之前，你可以通過(guò)4S商店了解哪種方式最劃算。

信用卡分期：手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，審核相對(duì)寬松，放款比銀行快，但缺點(diǎn)是額度低，期限短。信用卡分期沒(méi)有貸款利率，銀行只收手續(xù)費(fèi)；

銀行貸款：銀行車(chē)貸的優(yōu)勢(shì)是利率低，還款周期長(zhǎng)，不限車(chē)型和車(chē)商，選擇余地大。但是審批比較麻煩，貸款審批時(shí)間比較長(zhǎng)，對(duì)貸款條件要求比較嚴(yán)格。

工廠金融：工廠金融這幾年非常流行。相比銀行直接車(chē)貸，手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，審批速度快，貸款相對(duì)透明。一般來(lái)說(shuō)，你可以在官網(wǎng)上查到不同貸款方案的首付、利息、月供等信息。

第三方金融公司：這可以說(shuō)是4S店最喜歡的貸款方式，門(mén)檻低，放款快，4S店返利高。但是門(mén)道比較復(fù)雜，利率對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)也比較高。如果貸款資質(zhì)不是太差，盡量不要考慮。

貸款和全額付款有什么區(qū)別？

貸款和全款的區(qū)別主要體現(xiàn)在利息和手續(xù)費(fèi)上。利息方面，因?yàn)楹芏嗥?chē)品牌都推出了12-24的金融免息政策，所以有時(shí)候可以免利息，但是要看車(chē)型和價(jià)格。

水平，一般情況下要交手續(xù)費(fèi)，大概2000-4000左右。這也是4S店鼓勵(lì)消費(fèi)者選擇貸款買(mǎi)車(chē)而不是全款買(mǎi)車(chē)的重要原因之一。但如果貸款無(wú)息償還，和全款相差不大。

空談無(wú)用，舉實(shí)例來(lái)論證。以某品牌銷(xiāo)售人員給出的某車(chē)型購(gòu)車(chē)費(fèi)用為例。新車(chē)裸車(chē)價(jià)12.49萬(wàn)，但沒(méi)有優(yōu)惠而是精品。算上保險(xiǎn)，購(gòu)置稅，上牌，全價(jià)14.29萬(wàn)。

根據(jù)上表，如果選擇貸款，由于新車(chē)可以享受3000元的裸車(chē)優(yōu)惠，剛好抵消手續(xù)費(fèi)，新車(chē)最終落地價(jià)147233元與全車(chē)總落地價(jià)142900元的差額，實(shí)際上是4333元的利息費(fèi)用(特例)。

首付方面，62233元包含保險(xiǎn)、上牌、購(gòu)置稅，三年貸款的4333元總利息也已覆蓋?？鄢⒑螅J款金額85000元分36期償還。預(yù)計(jì)消費(fèi)者平均每月支付2361元。

至于捆綁消費(fèi)(主要是保險(xiǎn)和授權(quán))，大多數(shù)4S店要求店內(nèi)授權(quán)或保險(xiǎn)。當(dāng)然，如果你態(tài)度強(qiáng)硬，也可以不去店里購(gòu)物，但是4S店給的購(gòu)車(chē)優(yōu)惠會(huì)少很多，相當(dāng)于把卡里或者保險(xiǎn)里的錢(qián)扣了

在貸款買(mǎi)車(chē)的過(guò)程中，還有一個(gè)信息點(diǎn)會(huì)比較關(guān)注，就是0首付。這是大多數(shù)人困惑的，也是大多數(shù)人問(wèn)的。因?yàn)槭赘?，看似對(duì)自己是一個(gè)很大的好處，但是這里面有沒(méi)有坑，很多人心里都沒(méi)有底？

0購(gòu)車(chē)首付一般由汽車(chē)廠商自己發(fā)起，或者由其他金融機(jī)構(gòu)支持。兩者差別很大，一定要問(wèn)清楚。從理論上來(lái)說(shuō)，廠商的活動(dòng)是可靠的，但一般僅限于具體的車(chē)輛。

廠家推出的0首付購(gòu)車(chē)活動(dòng)是最常見(jiàn)的一種，即0元提車(chē)，用戶(hù)可根據(jù)合同還清車(chē)款，期間享受免息服務(wù)。這種情況下，用戶(hù)要考慮廠家有沒(méi)有捆綁銷(xiāo)售，新車(chē)是不是有缺陷的庫(kù)存車(chē)，月供多少，是否在自己的能力范圍內(nèi)。

如果是其他金融機(jī)構(gòu)提供的“0首付”，一般會(huì)要求抵押或保證金，貸款利率比較高。年利率一般至少16%，每月還款可能比較棘手。還款規(guī)則和條款比較復(fù)雜，不熟悉金融的也不要上當(dāng)！

最常見(jiàn)的一些坑就是各種零散的手續(xù)費(fèi)，很多人也經(jīng)常被這種零散的手續(xù)費(fèi)搞糊涂。所以，對(duì)于具體的操作流程，每個(gè)環(huán)節(jié)是否收費(fèi)，如果收費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是什么，最好心中有數(shù)。

另外，0首付也是騙子最喜歡鉆空子的地方，因?yàn)?首付被騙的新聞屢見(jiàn)不鮮，所以買(mǎi)車(chē)的時(shí)候一定要多加防范。比如簽字前仔細(xì)閱讀合同條款(別說(shuō)看了，90%的人都不看)，等等。

貸款買(mǎi)車(chē)的具體流程

如果全款買(mǎi)車(chē)，只要開(kāi)發(fā)票就可以當(dāng)場(chǎng)開(kāi)走。因?yàn)槭掷m(xù)和貸款審核，貸款需要一點(diǎn)時(shí)間，但是現(xiàn)在審批時(shí)間縮短了很多?？斓脑?，2-3天。這不是一個(gè)大問(wèn)題，過(guò)程也很簡(jiǎn)單。

但需要注意的是，可能會(huì)出現(xiàn)房貸不批的情況，要無(wú)條件退還所有定金。所以為了避免后期的糾紛，最好在合同中寫(xiě)清楚具體的退訂方式。

編輯評(píng)論

綜上所述，相比全款買(mǎi)車(chē)，貸款買(mǎi)車(chē)確實(shí)要多注意一點(diǎn)，但也沒(méi)有網(wǎng)上流傳的那么可怕，套路一層又一層。相反，也可以預(yù)留一些資金周轉(zhuǎn)，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。至于“0首付”，多掂量掂量總是好的。畢竟，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐。