Model 3 參考價(jià)：23.55萬(wàn)起

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購(gòu)置稅優(yōu)惠 經(jīng)銷(xiāo)商報(bào)價(jià) 車(chē)主點(diǎn)評(píng)(120條)

每年11月，是電商消費(fèi)的旺季。這一次，特斯拉也來(lái)到了一個(gè)熱點(diǎn)。11月1日，特斯拉推出首付為零的新金融服務(wù)，屬于融資租賃范疇，但僅3天就被取消。

融資是業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)可的“存量武器”，可以最大程度降低購(gòu)車(chē)門(mén)檻，從而幫助車(chē)企增加市場(chǎng)份額。近年來(lái)融資租賃業(yè)務(wù)幾次沉寂，特斯拉的“攻勢(shì)”帶來(lái)了什么？又有什么問(wèn)題？

根據(jù)特斯拉官方信息，這項(xiàng)全新的金融服務(wù)屬于融資租賃范疇。

消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)目標(biāo)車(chē)型時(shí)，可以使用特斯拉的自營(yíng)融資租賃產(chǎn)品，最低首付為0，通過(guò)1-5年的租賃期，每月支付一定租金，獲得車(chē)輛使用權(quán)。

租賃期限屆滿并符合雙方約定后，車(chē)輛所有權(quán)可以轉(zhuǎn)讓。

特斯拉在宣傳中表示，融資租賃產(chǎn)品沒(méi)有中間環(huán)節(jié)，辦理程序比市場(chǎng)上現(xiàn)有的金融購(gòu)車(chē)產(chǎn)品更加精簡(jiǎn)。資產(chǎn)信譽(yù)好的優(yōu)質(zhì)客戶，只需要提供身份證和駕駛證。

此外，與其他融資產(chǎn)品相比，特斯拉的融資租賃業(yè)務(wù)可以簽約購(gòu)車(chē)，并提前支付剩余租金，方便所有權(quán)轉(zhuǎn)移。

然而，生意只持續(xù)了三天。11月4日，特斯拉品牌部相關(guān)人士表示，面對(duì)短時(shí)間內(nèi)訂單的快速增加，特斯拉0首付融資租賃業(yè)務(wù)已調(diào)整為最低10%首付和20%-50%不等的5保證金選項(xiàng)。

之前確定的0首付款訂單不會(huì)受到此調(diào)整的影響。

根據(jù)特斯拉給出的0首付融資方案，按照當(dāng)時(shí)售價(jià)23.59萬(wàn)元的Model 3（查成交價(jià)|參配|優(yōu)惠政策）標(biāo)準(zhǔn)續(xù)航升級(jí)版車(chē)型，最低月租金4718元，租期為60個(gè)約定周期。

到了11月7日，特斯拉的融資租賃產(chǎn)品再次提高了門(mén)檻。

去掉了Model 3標(biāo)準(zhǔn)續(xù)航升級(jí)版和Model Y（查成交價(jià)|參配|優(yōu)惠政策）標(biāo)準(zhǔn)續(xù)航后驅(qū)版兩款入門(mén)級(jí)車(chē)型，其他車(chē)型仍可選擇最低保證10%車(chē)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)融資租賃；

此外，可選保證金為車(chē)價(jià)50%的50-50靈活融資租賃、車(chē)價(jià)20%以上保證金的36靈活融資租賃、60靈活融資租賃。

就在幾天前，Model 3的起步價(jià)已經(jīng)漲到了255652元，而這款車(chē)型依然不提供融資租賃服務(wù)。目前官網(wǎng)可選融資租賃的模式三是33.99萬(wàn)元的Performance高性能版。

在汽車(chē)銷(xiāo)售運(yùn)營(yíng)商劍龍看來(lái)，特斯拉價(jià)格隨市場(chǎng)成本波動(dòng)，租金變化如此頻繁，其實(shí)是為了保證車(chē)主的交付體驗(yàn)和合理的交付預(yù)期。

特斯拉融資租賃如何實(shí)現(xiàn)？

特斯拉推出的汽車(chē)融資租賃并不新鮮。它最早誕生于歐美市場(chǎng)。如今，歐美部分地區(qū)約30%的車(chē)輛都是這樣銷(xiāo)售的。這一領(lǐng)域在國(guó)內(nèi)起步較晚，可追溯的大規(guī)模交易始于2021年。

與傳統(tǒng)的購(gòu)車(chē)貸款一樣，融資租賃購(gòu)車(chē)是以延長(zhǎng)車(chē)主購(gòu)車(chē)周期為代價(jià)，由車(chē)主獲得汽車(chē)所有權(quán)的汽車(chē)買(mǎi)賣(mài)。

傳統(tǒng)的購(gòu)車(chē)貸款并不是全額授信，所以購(gòu)車(chē)者要以支付一定的首付為前提，個(gè)人購(gòu)車(chē)最低首付為車(chē)價(jià)的15%。

融資租賃是全信用產(chǎn)品，其針對(duì)的價(jià)格是標(biāo)的的全部，所以車(chē)輛的保險(xiǎn)、物流費(fèi)、衍生附加費(fèi)都可以覆蓋。

以下60期期間，承租方應(yīng)按雙方約定按期支付租金，并自行承擔(dān)車(chē)輛的維修及其他使用費(fèi)用。

特斯拉的租賃產(chǎn)品在租賃階段以承租人的名義記錄車(chē)輛的所有權(quán)證和行駛證，雙方附上車(chē)輛所有權(quán)協(xié)議。

承租人連續(xù)支付60個(gè)月租金并滿足雙方約定的條件后，車(chē)輛所有權(quán)在形式和實(shí)際意義上都將完全歸承租人所有。

金融租金重在租金，車(chē)貸重在貸款。租賃產(chǎn)品的信用擔(dān)保在于車(chē)輛本身的所有權(quán)。

這意味著在租賃過(guò)程的租賃期內(nèi)，特斯拉需要一份控制車(chē)輛所有權(quán)的協(xié)議才能控制車(chē)輛所有權(quán)，盡管特斯拉同時(shí)將產(chǎn)權(quán)證和行駛證登記在車(chē)主名下。

從流程來(lái)看，特斯拉的租賃產(chǎn)品在注冊(cè)過(guò)程中避免了兩次所有權(quán)轉(zhuǎn)移，在形式上成為二手車(chē)。

與市場(chǎng)上其他一些租賃產(chǎn)品相比，特斯拉具有一定的形式優(yōu)勢(shì)。

但對(duì)于市場(chǎng)上大多數(shù)租賃產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，車(chē)輛的所有權(quán)在租賃期間直接登記在第三方租賃公司手中，在完全租賃后車(chē)主獲得所有權(quán)之前，車(chē)輛的所有權(quán)已經(jīng)發(fā)生過(guò)一次變更。

租賃汽車(chē)的總購(gòu)買(mǎi)價(jià)格高于傳統(tǒng)汽車(chē)貸款。

從以特斯拉為主體的出租方利益來(lái)看，可以增加交易規(guī)模，擴(kuò)大市場(chǎng)份額；

其次，與貸款中的“抵押物”相比，“融物”可以讓企業(yè)在資金上更加靈活，杜絕汽車(chē)金融領(lǐng)域“隱形借款”的交易亂象；

整個(gè)租賃期內(nèi)，“融物”的所有權(quán)由相關(guān)出租人取得或控制，控制物的手段遠(yuǎn)高于汽車(chē)抵押。

對(duì)于有購(gòu)車(chē)需求的消費(fèi)者，由于具有比傳統(tǒng)購(gòu)車(chē)貸款初始成本更低的優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化了剛需表現(xiàn)，可將購(gòu)車(chē)門(mén)檻降至“0”；市場(chǎng)上常見(jiàn)的租期最長(zhǎng)為五年，約占車(chē)輛最佳使用壽命的75%。

當(dāng)消費(fèi)者在租賃期內(nèi)不再需要車(chē)輛時(shí)，只需歸還車(chē)輛即可解除雙方合同。

然而，消費(fèi)者在享受到融租帶來(lái)的便利的同時(shí)，也承受著比傳統(tǒng)車(chē)貸更大的后期租賃資金壓力。

「Model 3 Performance高性能全輪驅(qū)動(dòng)版」

以特斯拉官網(wǎng)售價(jià)33.99萬(wàn)的Model 3 Performance高性能轎車(chē)為例。必要費(fèi)用加商業(yè)保險(xiǎn)按1萬(wàn)元計(jì)算，購(gòu)買(mǎi)總價(jià)約35萬(wàn)元。

如果消費(fèi)者使用首付30%、還款期限5年的購(gòu)車(chē)貸款，按照貸款利率4.75%計(jì)算，購(gòu)房總價(jià)約為37.97萬(wàn)元。相比全款購(gòu)車(chē)，車(chē)主要多交近3萬(wàn)元。

如果要用特斯拉30%的押金和60期標(biāo)準(zhǔn)融資租賃來(lái)計(jì)算。消費(fèi)者還是要支付購(gòu)車(chē)的必要費(fèi)用加上商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)生的1萬(wàn)元。

該車(chē)融資總額約23.793萬(wàn)元，月租金約4759元，共60期，支付總價(jià)約39.75萬(wàn)元。

特斯拉的租賃產(chǎn)品總價(jià)比傳統(tǒng)車(chē)貸高出約1.8萬(wàn)元。

對(duì)于融資租賃產(chǎn)品價(jià)格高于傳統(tǒng)車(chē)貸的現(xiàn)象，長(zhǎng)健結(jié)合融資租賃企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本給出了這樣的解釋。

融資租賃產(chǎn)品以車(chē)輛所有權(quán)為主，信貸為輔，確保貸款安全；傳統(tǒng)的汽車(chē)抵押貸款是以車(chē)主信用為基礎(chǔ)，以所有權(quán)為補(bǔ)充，確保貸款安全。

簡(jiǎn)單理解就是利用租賃公司自有資金，幫助市場(chǎng)上無(wú)法激活常見(jiàn)的低首付購(gòu)車(chē)貸款的車(chē)主購(gòu)車(chē)。

其中，貧困資金為車(chē)主提供服務(wù)，而這種比傳統(tǒng)車(chē)貸更高的成本可以理解為為購(gòu)車(chē)交易提供的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。這是租賃產(chǎn)品總價(jià)相對(duì)較高的根本原因。

融資租賃不是“天堂”

融資與其他金融產(chǎn)品類(lèi)似，自誕生以來(lái)就面臨著各種爭(zhēng)議。

一份關(guān)于汽車(chē)融資租賃的調(diào)查報(bào)告顯示，在1061起未解決的融資租賃糾紛案件中，90%以上是承租人在支付了初始租金和部分租金后，未向出租人即融資租賃公司支付租金而引發(fā)的訴訟。

劍龍表示，融資租賃糾紛主要來(lái)源于消費(fèi)者混淆融資租賃和汽車(chē)抵押的概念，使其陷入“買(mǎi)車(chē)租車(chē)兩難”的境地。

雖然兩者都是以“買(mǎi)新車(chē)”為目的，但融資租賃交易多為二手車(chē)交易，且在租賃期內(nèi)，汽車(chē)所有權(quán)不屬于消費(fèi)者，導(dǎo)致汽車(chē)租賃期內(nèi)產(chǎn)生所有權(quán)糾紛，也引起消費(fèi)者對(duì)“明明買(mǎi)的是新車(chē)，轉(zhuǎn)讓時(shí)是二手車(chē)”的懷疑。

融資和傳統(tǒng)車(chē)貸的區(qū)別在于還款時(shí)間。后一類(lèi)票據(jù)往往在每個(gè)期末結(jié)算，短期內(nèi)無(wú)法償還的訂單有一定的寬限期。

寬限期過(guò)后，貸款人仍未履行還款義務(wù)的，貸款人可以采取保全措施。融資雖然有一定的租賃寬限期，但期限相對(duì)較短，租賃期間車(chē)輛所有權(quán)不屬于車(chē)主。所以收車(chē)比車(chē)貸容易多了。

劍龍認(rèn)為，經(jīng)營(yíng)者的催收行為需要非常謹(jǐn)慎。通常租賃公司會(huì)委托第三方公司收車(chē)。

在實(shí)際回收過(guò)程中，一些第三方公司為了完成性能跟蹤、威脅、搶奪車(chē)輛等，將原本合法的行為推至“暴利收車(chē)”的違法情形。這不僅讓合法經(jīng)營(yíng)變得被動(dòng)，也貶低了行業(yè)的整體形象。

2021年5月26日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布實(shí)施《金融租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》。

2021年3月9日，廣東省地方金融監(jiān)督管理局結(jié)合《辦法》相關(guān)規(guī)定發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范融資租賃公司汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)的通知》，明確指出融資租賃公司不得以出售、出租車(chē)輛等形式變相開(kāi)展個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù)等要求；

6月21日，廈門(mén)市地方金融監(jiān)管局根據(jù)《辦法》等相關(guān)文件，結(jié)合本地特點(diǎn)，發(fā)布了《廈門(mén)市地方金融監(jiān)管局關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)的通知》，再次強(qiáng)調(diào)了地方監(jiān)管的力度。

對(duì)于特斯拉融資租賃業(yè)務(wù)在中國(guó)的前景，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商許國(guó)利認(rèn)為還是比較可觀的。

一方面，特斯拉租賃產(chǎn)品的初始購(gòu)買(mǎi)成本具有優(yōu)勢(shì)，行業(yè)龍頭企業(yè)的定價(jià)可以起到引領(lǐng)作用；另一方面，特斯拉的購(gòu)車(chē)流程相對(duì)透明，有助于消除消費(fèi)者購(gòu)車(chē)的誤區(qū)。

許國(guó)利特別提醒，融資租賃產(chǎn)品的條款并不是特別簡(jiǎn)單。消費(fèi)者應(yīng)結(jié)合自身需求，充分了解產(chǎn)品細(xì)節(jié)后再做決定，才能從根本上杜絕融資租賃產(chǎn)品帶來(lái)的各種弊端。