購車按揭計(jì)算中，利率的確定要考慮多方面因素。

首先，基準(zhǔn)利率方面，貸款期限在一年以內(nèi)年利率為 4.35%，一年至五年為 4.75%，但實(shí)際會有 10%的波動。比如車價(jià) 10 萬，貸款三年，按年利率 5.15%算，利息 15450 元。

貸款方式有等額本息和平均資本兩種。等額本息是每月等額償還貸款本息，月還款額公式為：月還款額=貸款本金×月利率××還款月數(shù)/(還款月數(shù)-1)。平均資本是每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月下降，月還款額計(jì)算公式為：月還款額=貸款本金/貸款期限月數(shù)+×月利率。

還有購車貸款時(shí)間，一手購車貸款政策規(guī)定最長期限五年，二手車三年，銀行會考慮風(fēng)險(xiǎn)縮短貸款期限，比如一手車可能 4 年還清，二手車 2 年還清。

利息的表述方式通常有三種。一是月息多少厘，二是年費(fèi)率，三是年利率。民間常用月息幾厘的說法，不太科學(xué)但容易理解。比如貸款 100000，月供 3500，貸款 3 年，利息就是 3500 月供×36 個月 - 本金 100000 = 26000，26000÷100000÷36 = 0.007，即月息 7 厘。

年利率計(jì)算法分簡單利息法和復(fù)利法，年利率是貸款一年期利息占貸款本金的百分比。月利率計(jì)算法是年利率除以 12，即年利率/12。

總之，在確定購車按揭利率時(shí)，要綜合考慮貸款期限、貸款方式、利息表述方式以及相關(guān)政策規(guī)定等因素，仔細(xì)計(jì)算，選擇最適合自己的貸款方案。