車輛保險(xiǎn)的計(jì)算依據(jù)主要有以下這些。

首先是車輛本身的情況，像車輛規(guī)格、類型、價(jià)格、用途、豪華程度等，這會(huì)影響交強(qiáng)險(xiǎn)的基本保費(fèi)，也會(huì)讓車損險(xiǎn)和其他額外保險(xiǎn)的費(fèi)用有所調(diào)整。比如車輛的尺寸大、用途特殊、豪華程度高，保費(fèi)可能就高。

其次是車主的駕駛記錄。如果駕駛記錄良好，像沒什么違章和索賠，那在交強(qiáng)險(xiǎn)上可能享受九折或三折的優(yōu)惠。

然后是保險(xiǎn)公司。不同保險(xiǎn)公司的折扣策略不同，這也會(huì)讓保費(fèi)有差別。

具體到險(xiǎn)種，車損險(xiǎn)保費(fèi)由部分損失基本費(fèi)、部分損失保額乘以部分損失率和全損保額乘以全損率組成。第三方責(zé)任保險(xiǎn)是基于固定保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算。車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)等于基本保險(xiǎn)費(fèi)加上本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額乘以費(fèi)率。第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)是固定檔次賠償限額對應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi)。全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)是車輛實(shí)際價(jià)值乘以費(fèi)率。新增加設(shè)備損失險(xiǎn)保費(fèi)是本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額乘以費(fèi)率。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)是新車購置價(jià)乘以費(fèi)率。自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)是本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額乘以費(fèi)率。車上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)是本險(xiǎn)種賠償限額乘以費(fèi)率。車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)是本險(xiǎn)種賠償限額乘以費(fèi)率。不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)是車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)加第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)再乘以費(fèi)率。

而且，汽車商業(yè)險(xiǎn)中，主險(xiǎn)有車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)必須買，附加險(xiǎn)像盜搶險(xiǎn)、滲水險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)可選擇性購買。

如果車輛發(fā)生全部損失，賠償計(jì)算分兩種情況。要是保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值算賠償，即賠款等于出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值乘以事故責(zé)任比例乘以 1 減去事故責(zé)任免賠率再乘以 1 減去絕對免賠率減去絕對免賠額。要是保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，就按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償，即賠款等于保險(xiǎn)金額乘以事故責(zé)任比例乘以 1 減去事故責(zé)任免賠率再乘以 1 減去絕對免賠率減去絕對免賠額。