車貸本質(zhì)是一種抵押貸款，購車者以車輛作抵押物向金融機(jī)構(gòu)貸款，在貸款期間，車輛所有權(quán)通常歸金融機(jī)構(gòu)，購車者僅擁有使用權(quán)。車貸作為常見購車金融手段，旨在幫助消費(fèi)者提前實(shí)現(xiàn)購車夢想。在貸款未結(jié)清時(shí)，因車款未全額支付，金融機(jī)構(gòu)為保障自身權(quán)益持有車輛所有權(quán)。而購車者雖無所有權(quán)，但可正常占有和使用車輛，只是處置車輛需經(jīng)金融機(jī)構(gòu)同意。

在這種情況下，金融機(jī)構(gòu)擁有車輛的抵押權(quán)。一旦購車者未能按時(shí)履行還款義務(wù)，金融機(jī)構(gòu)便有權(quán)按照相關(guān)規(guī)定和程序，對(duì)車輛進(jìn)行處置，以此來優(yōu)先受償貸款本金和利息等費(fèi)用。這也是金融機(jī)構(gòu)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的一種重要方式。

不同的貸款購車場景下，車輛所有權(quán)歸屬還有一些特殊情況。比如婚后貸款購車，在離婚時(shí)車輛歸屬的判定一般以車輛登記為準(zhǔn)，即登記在誰名下通常就歸誰，但如果夫妻雙方有特殊約定，則按照約定來處理。要是雙方都主張車輛的所有權(quán)，法院會(huì)綜合多方面因素進(jìn)行考量，像購車款的來源、雙方的出資比例、后續(xù)的還貸情況以及車輛的實(shí)際使用狀況等，進(jìn)而確定車輛最終的歸屬權(quán)。而對(duì)于未取得車輛的一方，可根據(jù)具體情況要求相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 。

此外，如果貸款合同沒有特別約定，在貸款期間，車輛所有權(quán)證書上會(huì)注明貸款機(jī)構(gòu)為抵押權(quán)人。只有當(dāng)購車者將貸款全部還清后，才能夠及時(shí)辦理車輛解押手續(xù)，從而獲得車輛完整的所有權(quán)?？傊?，車貸業(yè)務(wù)為消費(fèi)者提供便利的同時(shí)，車輛所有權(quán)歸屬在不同階段和不同情形下有著明確規(guī)定，以保障各方的合法權(quán)益。