車貸 18 萬(wàn)，貸款期限 3 年，年利率 5%，若采用等額本息還款法，每月還款額約為 5408.53 元；若采用等額本金還款法，首月還款額約為 5750 元，之后每月遞減。等額本息還款法下，每月償還金額固定，其計(jì)算涉及復(fù)雜公式。等額本金還款法每月償還本金固定，利息逐月遞減。不同還款方式各有特點(diǎn)，為后續(xù)規(guī)劃提供清晰參考 。

等額本息還款法的計(jì)算公式為：每月還款額 = [貸款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1]。在本題中，貸款本金為18萬(wàn)，即180000元，年利率是5%，那么月利率 = 5%÷12 ≈ 0.42%，還款月數(shù) = 3×12 = 36個(gè)月。將這些數(shù)據(jù)代入公式，便可得出每月還款額約為5408.53元。這種還款方式的好處在于還款金額穩(wěn)定，方便貸款人進(jìn)行資金規(guī)劃，每月無(wú)需為還款金額的波動(dòng)而擔(dān)憂。

等額本金還款法的計(jì)算公式為：每月還款額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）× 月利率。貸款本金180000元，還款月數(shù)36個(gè)月，所以每月償還本金 = 180000÷36 = 5000元。首月利息 = 180000×0.42% = 756元，因此首月還款額約為5750元。之后隨著本金的減少，利息逐月遞減，每月還款額也會(huì)相應(yīng)減少。等額本金還款法總利息相對(duì)較少，但前期還款壓力較大。

總之，等額本息和等額本金這兩種車貸還款方式各有優(yōu)劣。等額本息還款穩(wěn)定，便于資金安排；等額本金利息支出少，但前期還款負(fù)擔(dān)重。借款人可根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和財(cái)務(wù)規(guī)劃，合理選擇適合自己的還款方式，讓車貸還款更加從容。