辦理購車貸款時，銀行和金融機構(gòu)計算利息的方式有區(qū)別。銀行常見的還款方式為等額本息與等額本金，前者每月還款額固定，有特定計算公式，后者每月還款額遞減 。金融機構(gòu)計算方式則更為靈活。而且，在利率方面，銀行按央行規(guī)定執(zhí)行，金融機構(gòu)通常更高；首付比例上，金融機構(gòu)也更為寬松；貸款手續(xù)和費用方面，二者也各有不同。

銀行車貸利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率來計算，相對較為穩(wěn)定。而金融機構(gòu)車貸利率通常會比銀行現(xiàn)行利率高出一些，一般高 1 個百分點左右。這是因為金融機構(gòu)在貸款政策上更為靈活，所以在利率方面會有所調(diào)整。

在首付比例上，多數(shù)銀行目前規(guī)定最低首付款為全車售價的 40%，要求較為嚴格。金融機構(gòu)在這方面則表現(xiàn)得更為寬松，能為消費者提供更多的選擇空間。

貸款手續(xù)和費用也是二者的重要區(qū)別。銀行辦理貸款手續(xù)一般需要一周以上的時間，還可能要求申請人找擔保公司擔保，并收取一些雜費，比如利息費、擔保費和保險費等。金融機構(gòu)手續(xù)則快捷方便很多，一般三天左右就能完成，而且通常不收取手續(xù)費等費用，僅包含利息費、服務(wù)費和保險費。

另外，在審批標準上，銀行車貸看重申請人的收入、戶口以及抵押物等情況，對于外地戶口的申請人來說，申請難度相對較大。汽車金融公司車貸標準相對寬松，主要考察申請人的信用狀況。

總之，銀行和金融機構(gòu)在購車貸款利息計算方式以及相關(guān)政策上存在諸多不同。消費者在辦理購車貸款時，要充分了解這些差異，結(jié)合自身的經(jīng)濟狀況、信用情況等因素，綜合考量，謹慎選擇適合自己的貸款渠道，這樣才能在購車過程中做出最合理、最經(jīng)濟的決策。