家用轎車實用的車輛保險有交強險、商業(yè)三者險、車損險、座位險以及醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險等。交強險作為國家強制購買的險種，是車輛合法上路的基礎，為事故中的第三方提供基本保障；商業(yè)三者險保額建議 150 萬以上，能在交強險賠償不足時發(fā)揮作用；車損險改革后保障更豐富，保障自身車輛損失；座位險按需添加，保障車內(nèi)人員；醫(yī)保外用藥險可解決醫(yī)保外用藥的費用問題。這些險種能為家用轎車提供較為全面的保障 。

交強險，作為強制險，其重要性不言而喻。自 2020 年 9 月 19 日改革后，責任限額提高，費率浮動政策也有所調(diào)整。發(fā)生事故時，它針對第三者（不含被保險人和本車人員）的人身傷亡和財產(chǎn)損失進行理賠。不過，其額度有限，所以需要商業(yè)險來補充。

商業(yè)三者險，主要對第三者傷害進行賠付，是交強險限額的有力補充。如今交通狀況復雜，事故造成的損失可能較大，建議將保額買到 150 萬以上，如此在交強險不夠賠償時，能有效賠償他人的傷亡和財產(chǎn)損失，為車主減輕經(jīng)濟負擔。

車損險對于新車或新手司機來說是必買的險種。改革后的車損險涵蓋了很多之前單獨的保險責任，保障范圍更廣。無論是自然災害，還是意外事故，導致自己車輛出現(xiàn)維修費等損失，都能進行理賠。

座位險則可根據(jù)個人需求添加。它能保障車內(nèi)每一位人員在事故中的安全和權益，若不幸發(fā)生意外，可為車內(nèi)人員提供相應的經(jīng)濟賠償。

而醫(yī)保外用藥險，在眾多新增險種中很有必要購買。在交通事故造成人員受傷就醫(yī)時，很多時候會用到醫(yī)保外的藥品，這個險種就能解決這部分費用問題，避免因醫(yī)保外用藥產(chǎn)生的高額費用給車主帶來困擾。

總之，這些實用的家用轎車保險各有其作用和價值。車主可根據(jù)自身的實際情況，如駕駛習慣、出行環(huán)境等，合理選擇和搭配保險，為自己的愛車和出行安全提供全方位、可靠的保障 。