家用轎車最必要購買的車險為交強險、商業(yè)三者險、車損險以及醫(yī)保外用藥險。交強險是國家強制購買的險種，提供基本保障，不買無法上牌；商業(yè)三者險建議保額買到 150 萬以上，用于交強險不夠賠時賠償他人傷亡和財產損失；車損險改革后保障更全面，能賠償自身車輛因保險事故產生的維修費；醫(yī)保外用藥險可補充交強險和商業(yè)三者險在醫(yī)保外用藥賠付上的不足。這些險種能為家用轎車提供較為全面的保障。

交強險作為強制險種，有著不可替代的重要性。2020年9月19日改革后，其責任限額提高，費率浮動政策也有所調整，新車首年保費約950元，全國統一，若連續(xù)多年無事故還能享受最高30%的優(yōu)惠 。它為交通事故中的第三方提供基本賠償，是上路的“通行證”。

商業(yè)三者險是對交強險的有力補充。在如今交通狀況復雜、事故損失可能較大的情況下，建議將保額買到150萬以上。一旦發(fā)生事故，當交強險的賠償額度不足以彌補第三方的傷亡和財產損失時，商業(yè)三者險就能發(fā)揮作用，為車主減輕經濟負擔，避免因重大事故而陷入經濟困境。

車損險改革后煥然一新，保障范圍大幅擴展。它涵蓋了多種可能導致車輛受損的情況，像碰撞、自然災害等都在保障范圍內。雖然車損險可根據車的具體情況選擇，但對于那些車輛價值較高、還在保修期內或者駕駛環(huán)境較為復雜的車輛來說，購買車損險能在車輛遭遇意外損傷時提供經濟補償，減少車主的損失。

醫(yī)保外用藥險也是不可忽視的重要險種。在交通事故造成人員傷亡時，可能會涉及到醫(yī)保外的用藥費用，而交強險和商業(yè)三者險在這方面的賠付存在不足，購買醫(yī)保外用藥險就能填補這一空白，確保在醫(yī)療費用上有更全面的保障。

總之，這幾種必要的車險共同為家用轎車保駕護航。交強險提供法定基礎保障，商業(yè)三者險強化對第三方的賠付能力，車損險保障自身車輛損失，醫(yī)保外用藥險完善醫(yī)療賠付。車主們應重視這些險種，為出行增添一份安心。