家用汽車(chē)合適的保險(xiǎn)配置，交強(qiáng)險(xiǎn)是必買(mǎi)的，商業(yè)險(xiǎn)方面建議考慮三者險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、醫(yī)保外用藥險(xiǎn)等，還可按需搭配其他險(xiǎn)種。交強(qiáng)險(xiǎn)作為國(guó)家強(qiáng)制保險(xiǎn)，沒(méi)買(mǎi)便不能上路，為交通事故提供基本保障。三者險(xiǎn)用來(lái)補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)牟蛔悖ｎ~建議 150 萬(wàn)以上。車(chē)損險(xiǎn)能賠償車(chē)輛自身?yè)p失。醫(yī)保外用藥險(xiǎn)可在事故涉及人員傷亡時(shí)提供更全面保障。此外，像不計(jì)免賠險(xiǎn)等也各有作用，按需購(gòu)買(mǎi)可讓保障更完善。

交強(qiáng)險(xiǎn)的重要性不言而喻，自 2020 年 9 月 19 日車(chē)險(xiǎn)綜合改革后，其總賠償責(zé)任限額由 12.2 萬(wàn)元提高到 20 萬(wàn)元，能在交通事故里為受害人提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，為民事賠償責(zé)任兜底。

三者險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，在交強(qiáng)險(xiǎn)不足以賠償對(duì)方人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)發(fā)揮作用。不同城市由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和交通狀況差異，對(duì)三者險(xiǎn)保額的建議也有所不同。一線城市交通復(fù)雜、豪車(chē)眾多，建議保額最少 150 萬(wàn)以上；二線城市 100 萬(wàn)保額較為合適；三線城市 50 萬(wàn)保額也能提供一定保障。

車(chē)損險(xiǎn)同樣值得考慮。改革后，很多單獨(dú)的保險(xiǎn)責(zé)任都被納入其中，像車(chē)輛因自然災(zāi)害或意外事故造成的自身?yè)p失都可獲得賠償。對(duì)于小型車(chē)來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)的概率較大，能減少車(chē)輛受損后的維修負(fù)擔(dān)。

醫(yī)保外用藥險(xiǎn)是新增險(xiǎn)種中的實(shí)用之選。在交通事故涉及人員傷亡時(shí)，很多情況下醫(yī)保外的藥品費(fèi)用不在交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的賠付范圍內(nèi)，而這個(gè)險(xiǎn)種就能填補(bǔ)這一空白，提供更全面的保障。

不計(jì)免賠險(xiǎn)也有獨(dú)特作用，作為商業(yè)險(xiǎn)附加險(xiǎn)，它雖不能單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，但可以避免車(chē)險(xiǎn)理賠中的免賠額，幫助車(chē)主轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

總之，家用汽車(chē)保險(xiǎn)的選擇要綜合多方面因素。交強(qiáng)險(xiǎn)是基礎(chǔ)保障，三者險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、醫(yī)保外用藥險(xiǎn)等提供了更全面的防護(hù)。而其他險(xiǎn)種則可根據(jù)個(gè)人實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)狀況靈活搭配，讓保障更貼合自身情況，為出行保駕護(hù)航 。