貸款買車劃算的關鍵因素主要有以下這些。

首先是貸款利率與條件，銀行和汽車金融公司的利率及申請條件不同，銀行可能利率低但門檻高，汽車金融公司審批快但利率高，要仔細比較找到有利方案。

貸款期限也很關鍵，3 年或 5 年的期限選擇，長期限月供低但總利息多，要權衡月供和總還款額的平衡。

付款方式上，等額本金每月本金固定利息變化，等額本息每月付款相同但利息逐漸減少，得根據(jù)自身財務狀況選擇。

首付與額外費用方面，買車要支付首付款，還有保險、手續(xù)費等隱性成本，要做好預算確保在可控范圍。

另外，要想貸款劃算，得有高信用評分，有穩(wěn)定工作和收入來源，債務負擔低，有提前還款能力，了解貸款利率和條款，購買汽車保險。

還有，了解貸款基本原理和常識很重要，比如常見的抵押貸款、擔保貸款和信用貸款形式。貸款利率也得注意，不同類型不一樣，像抵押貸款較低，信用貸款和信用分有關。貸款期限同樣重要，比如 12 個月到 48 個月不等，期限長利息低但還款周期長，要根據(jù)實際情況選。

同時，要注意貸款合同。總之，綜合考慮這些因素，就能找到劃算的貸款買車方式。