車(chē)輛貸款的利率計(jì)算方式主要取決于多個(gè)因素，包括貸款期限、貸款方式、基準(zhǔn)利率等。

先說(shuō)常見(jiàn)的計(jì)算方式，比如銷(xiāo)售提到的利息多少厘、多少點(diǎn)。厘一般指月利息，像 2 厘就是月利息 0.2%；點(diǎn)一般指年利息，3 點(diǎn)就是年利息 3%。然后用利息乘以貸款時(shí)間就能算出利息的錢(qián)，和本金加一起，攤到每個(gè)月就是月還款額。

舉例來(lái)說(shuō)，20 萬(wàn)的車(chē)，首付 20%即 4 萬(wàn)，貸款 3 年，銷(xiāo)售說(shuō)利息 3 個(gè)點(diǎn)，月供 5000 塊。3 年 36 個(gè)月月供共 18 萬(wàn)，貸款本金是 16 萬(wàn)，用 18 萬(wàn)減去 16 萬(wàn)得到利息 2 萬(wàn)，2 萬(wàn)除以 16 萬(wàn)再除以 3 年，算出來(lái)利率是 4.17%，比銷(xiāo)售說(shuō)的 3 個(gè)點(diǎn)高不少。

再比如 10 萬(wàn)的車(chē)，首付 2 萬(wàn)，貸了 8 萬(wàn)，月息 800 也就是 0.8%，期限 36 個(gè)月。用 8 萬(wàn)除以 36 個(gè)月，得出每個(gè)月要還的本金 2222 元，再用 8 萬(wàn)乘以 0.8%，得出每個(gè)月要還的利息 640 元，本金加利息就是每個(gè)月要還 2862 元。

貸款方式有等額本息和等額本金兩種。等額本息每月等額償還貸款本息，月還款額=貸款本金×月利率××還款月數(shù)/(還款月數(shù) 1)。等額本金每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月下降，月還款額=貸款本金/貸款期限月數(shù) +×月利率。

另外，貸款期限不同年利率也不一樣。一年以?xún)?nèi)年利率 4.35%，一至五年是 4.75%，但這是基準(zhǔn)利率，實(shí)際會(huì)有 10%的波動(dòng)。購(gòu)車(chē)貸款時(shí)間也有規(guī)定，一手購(gòu)車(chē)貸款最長(zhǎng)五年，二手車(chē)貸款最長(zhǎng)三年。但銀行考慮風(fēng)險(xiǎn)，一手購(gòu)車(chē)貸款可能 4 年還清，二手購(gòu)車(chē)貸款 2 年還清。

還有長(zhǎng)期貸款的情況，比如 30 萬(wàn)的車(chē)，首付 2 成 6 萬(wàn)，貸款 24 萬(wàn)，分 5 年，利率 4 個(gè)點(diǎn)，提前還款的話，違約金 1 個(gè)月本息。24 萬(wàn)乘 4%的利率再乘 2 年，利息一共 1.92 萬(wàn)。

總之，了解這些計(jì)算方法和影響因素能幫助您在貸款買(mǎi)車(chē)時(shí)更清楚利率情況，做出更明智的選擇，降低貸款成本。