汽車保險(xiǎn)理賠時(shí)確定事故責(zé)任，要從多個(gè)方面入手。

首先，明確事故責(zé)任劃分的類別，有全部責(zé)任、主要責(zé)任、同等責(zé)任、次要責(zé)任。機(jī)動(dòng)車一方負(fù)全部責(zé)任的，事故責(zé)任比例為 100%；主要責(zé)任是 70%；同等責(zé)任是 50%；次要責(zé)任是 30%。

確定責(zé)任時(shí)要遵循一些原則。行為責(zé)任原則，看當(dāng)事人的行為對事故所起的作用及過錯(cuò)嚴(yán)重程度。因果關(guān)系原則，確定行為是否是事故的原因，尤其是直接原因。路權(quán)原則，包括借道避讓和行人在無信號路段橫過道路時(shí)與機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故的特殊原則。安全原則，考量行為人是否合理避讓與操作。結(jié)果責(zé)任原則，即便未造成事故發(fā)生，但加重了后果，也要負(fù)事故責(zé)任。

主體確定很關(guān)鍵。在車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)事故得是被保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人允許的駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生的。

損害事件也得明確。保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)條款中會列明特定損害事件，像碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、車上人員意外撞擊等，只有這些特定損失造成保險(xiǎn)車輛損失，才構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。比如自燃損失險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)車輛自身系統(tǒng)故障導(dǎo)致的燃燒，車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)貨物掉落造成第三人損失。

在調(diào)查階段，必要時(shí)可召集當(dāng)事人舉行聽證。查明事故基本事實(shí)、收集充足證據(jù)后，嚴(yán)格按時(shí)依法作出責(zé)任認(rèn)定。公布責(zé)任時(shí)，召集各方當(dāng)事人講清基本事實(shí)、認(rèn)定責(zé)任的理由與依據(jù)，并告知當(dāng)事人申請重新認(rèn)定的權(quán)利和法律時(shí)效。

交警認(rèn)定的事故責(zé)任書有定紛止?fàn)幾饔?，也是確定賠償責(zé)任的重要依據(jù)。啟動(dòng)保險(xiǎn)程序后，保險(xiǎn)公司會按事故責(zé)任書中認(rèn)定的比例確定賠償數(shù)額并發(fā)放賠償款。機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，先由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)賠償，不足部分按規(guī)定承擔(dān)。比如機(jī)動(dòng)車之間事故，有過錯(cuò)一方擔(dān)責(zé)，雙方都有錯(cuò)按過錯(cuò)比例分擔(dān)。機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車、行人之間事故，非機(jī)動(dòng)車、行人無過錯(cuò)，機(jī)動(dòng)車一方擔(dān)責(zé)；有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車、行人有錯(cuò)，適當(dāng)減輕機(jī)動(dòng)車一方責(zé)任；機(jī)動(dòng)車一方無過錯(cuò)，承擔(dān)不超 10%責(zé)任。非機(jī)動(dòng)車、行人故意碰撞機(jī)動(dòng)車造成損失，機(jī)動(dòng)車一方不擔(dān)責(zé)。