汽車保險計算公式會隨著政策變化而改變，這是肯定的。

近年來，我國車險政策不斷改革，計算方式有了不少變化。新政策下，保費(fèi)計算從以車輛價值為基礎(chǔ)變成以駕駛行為為基礎(chǔ)。比如駕駛?cè)诵袨榱己?，保費(fèi)就低，這能讓駕駛?cè)烁⒁庾约旱鸟{駛行為，提高道路安全意識。

車損險保費(fèi)按車輛實(shí)際價值算，車輛價值由購置價和購置稅一起確定。像小明新車購置價 20 萬，購置稅 2 萬，車損險費(fèi)率 5‰，保費(fèi)就是 11000 元。

車險出險次數(shù)和次年保費(fèi)成正比。出險 2 次，次年保費(fèi)增加 25%；出險 3 次，增加 50%；出險 4 次，增加 75%；出險 5 次或以上，次年續(xù)保費(fèi)用翻倍。

保費(fèi)計算公式也變了，從(車價×費(fèi)率基礎(chǔ)保費(fèi))×調(diào)整系數(shù)變成(基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)/(1 - 附加費(fèi)用率))×調(diào)整系數(shù)。

改革后，計算方法更細(xì)化，不光看車的價值，還看車主個人情況和車輛使用情況。定價更市場化，保險公司按市場需求和競爭定保險費(fèi)用。優(yōu)惠政策也多了，像新車買保險、車主年齡、駕齡等都有優(yōu)惠。

理賠機(jī)制更公平合理，賠付標(biāo)準(zhǔn)更細(xì)，服務(wù)更注重消費(fèi)者需求。新規(guī)還把車主個人信用評級當(dāng)車險費(fèi)用計算因素，車險公司加強(qiáng)風(fēng)險評估，增加理賠透明度，建立理賠爭議解決機(jī)制。

總之，車主得關(guān)注政策變化，提高個人信用評級和駕駛水平，選適合自己的保險產(chǎn)品。像兩輛價格一樣的車，因?yàn)槠嚻放撇煌ＹM(fèi)也不一樣。品牌響的風(fēng)險高，保費(fèi)就高。還有，車輛零整比也影響保費(fèi)，零整比高的車，車險費(fèi)率可能高，保費(fèi)也就高。豪車零部件貴，保費(fèi)就更高。

打比方，一輛車基準(zhǔn)保費(fèi) 5000 元，NCD 系數(shù)為 1，渠道和核保系數(shù)選地板價是 0.7225，保費(fèi) 3612.5 元；選天花板價 1.3225，保費(fèi) 6612.5 元，能差 3000 元。

2022 年商業(yè)車險條款和費(fèi)率市場化改革，不僅滿足即時生效需求等，還調(diào)整了保費(fèi)計算公式，無賠款優(yōu)待系數(shù)范圍也擴(kuò)大，自主核保和自主渠道系數(shù)由險企在一定范圍內(nèi)自行調(diào)整，商車費(fèi)改后車均保費(fèi)下降了。